بیمه مسافرتی ؛ ضمانتی برای سفری امن
خرید بیمه مسافرتی، به علاقمندان سفر و به ویژه کسانی که سفرهای خارجی متعددی را در طول سال تجربه می کنند، کمک می کند تا درصورت وقوع حوادث احتمالی، دغدغه‌ای از جنس جبران خسارات مالی نداشته باشند. با بیمه مسافرتی می توانید سفرتان را بیمه کنید و به دور از نگرانی برای جبران هزینه های پیش بینی نشده، با خیال راحت تری از اوقات خود لذت ببرید.
بیمه مسافرتی هر گونه خسارت های جانی پیش بینی نشده و خسارت های مالی مربوط به مفقود شدن مدارک شناسایی، مفقودی یا تأخیر بار، بروز مشکلات حقوقی و … که وقوع آن ها پس از آغاز سفر باشد را تحت پوشش قرار می دهد. خرید بیمه مسافرتی گاهی از سوی برخی سفارتخانه ها الزامی است. حتی اگر الزامی برای تهیه آن وجود نداشته باشد، توصیه می شود برای جلوگیری از هزینه های گزاف در اثر وقوع حوادث احتمالی حتماً این بیمه نامه را تهیه کنید.
انواع پوشش های بیمه مسافرتی
- هزینه داروهای ضروری مسافر در صورت مفقود شدن
- هزینه بازگشت جسد و تهیه تابوت، برای حمل و نقل بین المللی
- هزینه فوریت های دندانپزشکی : مانند عفونت شدید، درد یا کشیدن دندان
- هزینه های پزشکی : مانند هزینه مربوط به معاینه، بستری شدن، جراحی، درمان و … تا سقف تعهد بیمه نامه
- هزینه بازگشت سفر : در صورتی که شخص 10 روز یا بیشتر در بیمارستان بستری بوده و به عنوان مسافر عادی قادر به بازگشت نباشد.
- هزینه همراه : سفر 1 شخص به عنوان همراه (از اعضای درجه 1 خانواده) در صورتی که بیمار بر اثر وقوع حادثه به مدت 10 روز یا بیشتر بستری شود.
- هزینه ناشی از تأخیر در حرکت : این هزینه در بیشتر شرکت های بیمه برای مدت زمان بیش از 6 ساعت قابل جبران است و در بعضی از شرکت ها موارد زیر لحاظ می شود.
- هزینه ابتلا به بیماری های شدید : در این صورت شرکت بیمه مؤظف است هزینه درمان شخص در همان کشور یا در صورت موافقت پزشک، هزینه های لازم برای انتقال وی به کشورش را بپردازد.
- هزینه مسائل حقوقی : هزینه هایی که ممکن است بر اثر رعایت نکردن قوانین شهروندی در کشور خارجی برای مسافر پیش آید. حتی هزینه های جانبی مانند حق الوکاله و هزینه مربوط به دادگاه را به همراه داشته باشد.
پروازهای لحظه آخری و چارتری جزء این پوشش نیستند. هزینه تأخیر از زمانی محاسبه می شود که مسافر صندلی اش را رزرو کرده باشد. دریافت خسارت زمانی اتفاق می اُفتد که علت و زمان تأخیر وسیله نقلیه از سوی شرکت حمل و نقل تأیید شود. کتباً در اختیار شرکت بیمه قرار گیرد. تأخیر که به دنبال اعتصاب کارمندان فرودگاه یا شرکت هایی هواپیمایی اتفاق افتاده باشد، شامل این پوشش نیست.
عوامل تأثیر گذار روی قیمت بیمه مسافرتی
3 فاکتور اصلی روی محاسبه قیمت بیمه مسافرتی تأثیر گذار است :
1) سن مسافر
هر چه قدر سن مسافر بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهد کرد. گروه سنی تعیین شده از سوی شرکت های بیمه به این صورت است :
- 0 – 12 سال
- 13 – 65 سال
- 66 – 70 سال
- 71 – 75 سال
- 76 – 80 سال
- 81 – 85 سال
- 86 – 100 سال
- بالای 100 سال
2) تعداد دفعات خروج از کشور
نرخ بیمه مسافرتی که 1 شخص بابت سفر به 1 کشور پرداخت می کند با قیمت بیمه مسافرتی شخصی که قصد سفر به چند کشور را دارد، یکی نیست.
- تک سفره (1 بار خروج) : سفرهایی که فقط 1 بار از ایران خارج شده باشد، به عنوان مثال سفر از ایران به آلمان
- چند سفره (چند بار خروج) : سفرهایی که چندین بار از ایران خارج شده باشد، به عنوان مثال از ایران به آلمان – بازگشت به ایران و مجدداً از ایران به ترکیه
3) مدت سفر
مدت بیمه مسافرتی به مدت زمان سفر مد نظر مسافر بستگی دارد، که به بازه های زمانی زیر تقسیم می شود :
- 1 – 7 روز
- 7 – 15 روز
- 15 – 23 روز
- 23 – 31 روز
- 31 – 45 روز
- 45 – 62 روز
- 62 – 92 روز
- 6 ماهه
- 1 ساله
شرکت کمک رسان
خدمات مربوط به بیمه مسافرتی را شرکت های کمک رسان به مسافران و بیمه گذاران ارائه می دهند. در واقع شرکت های بیمه‌ای که در ایران بیمه مسافرتی ارائه می دهند با تعدادی از شرکت های کمک رسان مانند Reise-Schutz – Mideast یا Allianz برای ارائه خدمات بیمه‌ای به مسافران، قرارداد دارند.
پیگیری و پرداخت خسارت در بیمه مسافرتی
اگر خسارت در سفر خارجی حادث شود، بیمه گذار می تواند با شماره گیری عددی که روی بیمه نامه‌اش درج است، با شرکت کمک رسان تماس بگیرد. اطلاعات مورد نیاز را ارئه داده، حادثه را شرح دهد و از خدمات آن ها استفاده کند. اما اگر خدمات درخواستی جزء مواردی نباشد که شرکت کمک رسان ارائه می دهد، بیمه گذار می تواند هزینه را خودش پرداخت کند. پس از بازگشت به کشور با تحویل مدارک لازم، مبالغ پرداختی را (در صورتی که تحت پوشش بیمه نامه باشد) از شرکت بیمه دریافت کند.
پرداخت خسارت در حالت کلی به چند روش امکان پذیر است :
1- شرکت کمک رسان در بعضی موارد مانند تأخیر در زمان حرکت، هزینه را مستقیماً به حساب بیمه گذار واریز می کند.
2- بیمه کمک رسان مستقیماً خسارت را برای بیمارستان یا هر نهاد دیگری که بیمه گذار به آن مراجعه کرده، پرداخت می کند.
3- بیمه گذار خودش هزینه خسارت را پرداخت می کند. پس از بازگشت از سفر همراه با فاکتور پرداختی، به شرکت بیمه مراجعه و هزینه را دریافت می کند.
توجه : حتماً پیش از اقدام به هر کاری یا پرداخت هزینه به پشتوانه بیمه، با شرکت بیمه تماس بگیرید. درباره شرایط و مدارک لازم برای اخذ غرامت درباره مشکل خود اطلاعات کسب کنید.
مدارک لازم برای گرفتن خسارت پس از بازگشت
- اصل و کپی پاسپورت
- اصل بیمه نامه مسافرتی
- اصل فاکتور یا رسید پرداختی
- گزارش کتبی مربوط به هزینه های انجام شده
موارد خارج از تعهد پوشش بیمه مسافرتی
- مشارکت در عمل مجرمانه
- پیشگیری یا واکسیناسیون
- عوارض ناشی از فیزیو تراپی
- خود کُشی و صدمات عمدی به بیمه گذار
- آسیب وارده ناشی از تشعشعات هسته‌ای
- عوارض ناشی از بیماری های روانی و جنون
- اختلالات مادر زادی، بیماری ها و عوارض ناشی از آن
- هزینه های مربوط به انرژی درمانی و درمان به منظور زیبایی
- زایمان در خلال 3 ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری
- وقوع هر نوع حادثه در شرایط جنگ، حمله نظامی یا عملیات تروریستی
- انجام ورزش های حرفه‌ای یا ورزش هایی که عرفاً خطرناک محسوب می گردند مانند اسکی، پارکور، پرش با چتر، صخره نوردی و …
- آسیب ناشی از مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و داروهای روان گردان به استثنای داروهایی که با تجویز پزشک مصرف شدند.
- بیماری سابقه دار و عوارض ناشی از آن که بیمه شده قبلاً از آن آگاهی داشته و پیش از دریافت بیمه مسافرتی برای آن تحت درمان بوده یا است.
مدت پوشش بیمه مسافرتی
- مدت بیمه نامه مسافرتی نیز از زمان درج مهر خروج در پاسپورت آغاز می شود.
- بر اساس آیین نامه بیمه مرکزی، مسافران و بیمه گذاران در سفرهای کمتر از 92 روز متوالی امکان بهره مندی از پوشش های بیمه مسافرتی را دارند.
- در مورد طرح های 6 ماهه و 1 ساله نیز اگر بیمه گذار به تعدادی سفر کمتر از 92 روز متوالی برود، در تمام آن ها می تواند از پوشش های بیمه مسافرتی خود استفاده کند.
تخفیفات بیمه مسافرتی
شرکت های ارائه دهنده بیمه مسافرتی برای تورهای مسافرتی و آن دسته از بیمه گذارانی که اقدام به خرید گروهی بیمه مسافرتی می کنند، تخفیفاتی در نظر می گیرند. این تخفیفات ثابت نیستند و ممکن است درصد آن در هر شرکت بیمه متفاوت باشد.
صدور بیمه نامه مسافرتی
صدور بیمه مسافرتی تنها چند دقیقه زمان می برد و بلافاصله پس از ثبت سفارش، توسط شما بیمه مسافرتی شما صادر می شود.
اگر مدت سفر متوالی نباشد، آیا بیمه مسافرتی معتبر است؟
اگر بیمه نامه چند مقصده یا چند بار خروج خریداری شود بله، ولی اگر بیمه نامه تک سفره باشد با اولین سفر و خروج از کشور اعتبار آن پایان می یابد و برای سفرهای بعدی اعتبار ندارد.